【中國人在柬埔寨貸款買房與貸款Q&A】

柬埔寨房地產穩健發展至今，中國投資者儼然已經成為了購買的主力軍。作為柬埔寨最權威的房地產門戶，柬埔寨房地產網realestate.con.kh每天都在為海內外人士提供客觀的資訊和服務。最近很多人都在關心的一個問題是，柬埔寨買房可以貸款嗎？ 

Q：中國人究竟能不能在柬埔寨貸款買房?
　　首先可以明確的是，中國人可以在柬埔寨貸款！買房最長年限12年，可貸房產總
        價的65%，年利率約為9.96%。大部分銀行向符合資格標準的柬埔寨公民提供住
        房貸款，外國投資者也可獲得貸款。但是，不是所有貸款機構都提供這種服務，
        而且外國人想符合貸款資格也是比較難的。

       因許多銀行都需要"硬產權"做抵押以獲得貸款。但問題在於很多情況下硬產權抵
       押只能是土地所有權。（外國人不可以直接購得柬埔寨土地）。
　   此外，由於房地產開發市場缺乏透明度，要為計畫外的房產獲得融資也特別困
       難，所以銀行很難對不完全產權放貸。

       儘管外國人貸款的門檻比本地人貸款的門檻更高，但有貸款機構可以向外國人提
       供貸款總的來說是一個好消息，因為這意味著你可以多一個投資的管道。 

Ｑ：如何向銀行申請貸款？
　　在向銀行提出貸款申請之前一定要考慮好兩件事。
　　1. 提供收入證明，這是銀行評估借貸人是否有償貸能力的重要根據，很大程度
　　   上決定了申請能否通過。
       2.柬埔寨絕大部分的住宅貸款都是浮動利率，這就是說如果您的借貸銀行在你貸
          款的這段時間內，他們想或者需要改變您的貸款利率，他們就可以這樣做。基
          於這點，你需要選擇一個值得信賴且經濟實力雄厚的借貸銀行。 

     柬埔寨約有35家銀行，如何從中選出有著豐富的外貸經驗的銀行？Joe Phelan
    （柬埔寨Hong Leong銀行個人金融服務的總監）建議："如果對於借貸銀行你有困
     惑，並且對其提出，而他們卻不能夠給予你合適的回復，那麼你最好還是繼續調
     查或者尋找其他借貸銀行"。 

     當涉及到預先支付方面，大部分商業銀行都是一樣的。通常情況下，您需要在土
     地所有權部門預先支付貸款審批費（或處理費），抵押憑證的準備和登記的法律
     費用，評估費以及基本的火災消防財產保險費。 

Ｑ：借貸時需要注意什麼細節？
　　要注意的主要問題是關於預付費用的隱性費用或條款，部分或全部提前償還貸
        款。如果您進行額外付款或想在3年內清償貸款的話，大多數銀行將收取3％的
        提前償還費用，儘管有些銀行的費用高些，償還的時間期限長些。 

        住宅買家就貸款條件以及條款需要仔細斟酌，問些具體問題，例如申請費，如果
        是在之前或每年支付，那麼獲得貸款批准需要多長時間；每個月需要支付多少
        錢，需要現金支付還是從借款人的帳戶自動扣除？ 

        在選擇哪家銀行時，利率往往起著決定性作用，但是如今大部分銀行基本相同，
        因此確保您的貸款利率不是那麼的變化多端很重要。比較靠譜的選擇是與一個具
        有可解釋的結構化辦事模式的銀行合作，這通常是一種有效的資金成本加邊際收
        益共同作用的。 

Ｑ：銀行借貸有困難？向開發商申請貸款！！
　　如果銀行申請開放貸款不通過，自己又沒能力一次付清，該怎麼做？
　　向開發商申請貸款吧！
　　有一些開發商也提供貸款，程式上會稍微容易一些，但是利率相對要高一些，和
        中資銀行及當地的部分銀行的房貸利率都差不多，大約在9%-10%，只能貸4-5
        成；還有部分銀行利率是低於9%。

       以這個利率來貸款的話，投資所得到的收益還是比較少的。因此，柬埔寨房產的
       總價不高，用杠杆意義不大。作為可以分期付款的期房，資金壓力不大。 

最後，由於柬埔寨房地產開發的立法和執法力度不足，一些開發商（本地和國際）在運作過程中幾乎沒有透明度，對於買家也沒什麼責任感。所以若想避免今後出現問題，那麼有必要對打算購買的特定開發公司進行盡職調查。記住，選擇住房貸款是一件重要的事情。所以需要做功課，收集資訊，全面調研，不要害怕提問。正確的選擇可能會為您節省數千美元還可以省去麻煩。